فرصة للحصول على قرض لبدء مشروعك الصغير .. الشروط والتفاصيل من 7 بنوك

في أكتوبر 8, 2018

بدأت البنوك العاملة بالسوق المحلية التوسع في طرح برامج تمويلية متنوعة للمشروعات الصغيرة والمتناهية الصغر، وذلك في ظل تنفيذ مبادرة البنك المركزي، التي تم إطلاقها بتوجيه من الرئيس عبد الفتاح السيسي، رئيس الجمهورية، وفيما يلي عرض مفصّل لتفاصيل برامج تمويلية للمشروعات الصغيرة في 7 بنوك .

تمويل البنك الأهلى للمشروعات الصغيرة القائمة والجديدة

القائمة : (المبيعات/ الايرادات السنوية من مليون جم حتى 50 مليون جم )

الجديدة: (رأس المال من 50 ألف جم إلى اقل من 5 مليون جم للمنشآت الصناعية وأقل من 3 مليون جم لغير الصناعية)

المشروعات المستفيدة :

كافة الشركات والمنشآت الصغيرة وفقاً ومبادرة البنك المركزى (المبيعات/ الإيرادات السنوية من مليون إلى أقل من 50 مليون جم) سواء منشآت فردية أو شركات (الجديدة والقائمة) فى كافة القطاعات الاقتصادية.

الغرض من التمويل: المساهمة في تمويل كافة الاحتياجات الاستثمارية من الأصول الثابتة، وكذا التكاليف التشغيلية.

فترتي السداد والسماح: بحد اقصى 10 سنوات متضمنة فترة سماح حدها الاقصى عام

سعر العائد : 5% سنوياً بسيط متناقص بدون عمولة.

المساهمة الذاتية للعميل: وفقاً وجدوى المشروع الاقتصادية وبحد ادنى 10.%.

البرنامج التمويلي للمشروعات متناهية الصغر – بنك القاهرة

>> يستهدف برنامج القروض الصغيرة كافة عملاء المشروعات متناهية الصغر التي تمارس الأنشطة (التجارية، الصناعية، والخدمية) .

>> يصل عدد الفروع العاملة ببرامج القروض الصغيرة إلى 115 فرع ووحدة وتنتشر هذه الفروع في جميع محافظات الجمهورية.

المزايا

تتراوح فترة سداد القروض الصغيرة من 4 شهور حتى 3 سنوات

تنقسم الشرائح النقدية لبرامج القروض الصغيرة إلى 8 شرائح:

1- من 3.000 جم الى 10.000 جم

2- من 10.000 جم الى 15.000 جم

3- من15.000 جم الى 20.000 جم

4- من 20.000 جم الى 25.000 جم

5- من 25.000 جم الى 35.000 جم

6- من 35.000 جم الى 50.000 جم

7- من 50.000 جم الى 65.000 جم

8- من 65.000 جم الى 75.000 جم

المزايا التنافسية

سرعة منح القرض في أقل من 3 أيام

يتم التجديد فى نفس اليوم

عدم تكليف العميل بأية عمولات أو مصاريف

مساعدة العميل على تنمية نشاطه

الشروط والأحكام

يتجاوز عمره 21 سنة ولا يزيد عن 65 سنة فى نهاية فترة القرض

يجب أن يجيد العميل أو الضامن أو أحدهما القراءة والكتابة

يجب أن تكون المنشأة قائمة وتزاول نشاطها منذ سنة على الأقل

ألا يكون العميل ضامناً لعميل آخر حاصل على قروض وعدم وجود ضمانة تبادلية

برنامج تمويل المشروعات الصغيرة (مشروعى – مشروعك) من بنك مصر

>> المواصفات العامة

بنك مصر يساهم فى مساندة المشروعات القائمة على التطوير والتوسع والاحلال والتجديد من خلال تمويل مشروعات توفر فرص عمل دائمة تعمل على زيادة الانتاج والدخل.

>> تمويل كافة أنواع المنشآت الفردية وشركات الأشخاص وشركات والأموال في كافة الأنشطة سواء كانت صناعية، تجارية، خدمية، مهن حرة، وكذلك الأنشطة صديقة البيئة والتي تكون مبيعاتها من مليون جم حتى اقل من 20 مليون جم.

>> يتم التمويل من خلال قروض قصيرة ومتوسطة الأجل لتمويل راس المال العامل ولتمويل الآلات والمعدات المحلية والمستوردة، الجديدة / المستعملة.

تتراوح قيمة القروض متوسطة الأجل من 100 ألف جم حتى 2 مليون جم لتمويل الأنشطة القائمة والجديدة.

سعر العائد 5% (عائد بسيط متناقص)

>> بالنسبة لحديثي التأسيس يكون راس المال المدفوع طبقا للسجل التجاري كالتالي: –

من 50 ألف حتى 5 مليون جم للمشروعات الصناعية

من 50 ألف حتى 3 مليون جم للمشروعات غير الصناعية

المستندات المطلوبة

صورة عقد تأسيس المنشأة.

مستخرج حديث من السجل التجاري، صورة من البطاقة الضريبية.

صورة رخصة مزاولة النشاط.

الموقف الضريبي والتأمينين.

صورة مستند ملكية المشروع أو عقد الإيجار.

ميزانيات منذ بداية النشاط وبحد أقصى ثلاث ميزانيات للشركات القائمة.

المستندات المطلوبة ونسب التمويل للمشاريع حديثة التاسيس:

صورة عقد تأسيس المنشأة.

صورة مستند ملكية المشروع او عقد الايجار

مستخرج حديث من السجل التجارى وصورة البطاقة الضريبية والموقف التامينى

ما يفيد الترخيص (دائمة / مؤقتة / عدم الخضوع / السير فى الاجراءات)

ميزانية افتتاحية

>> تصل نسبة التمويل الى 80% بالنسبة للآلآت والمعدات والسيارات.

>> تصل نسبة التمويل الى 100% بالنسبة لراس مال العامل.

تمويل المشروعات متناهية الصغر من البنك الزراعي المصري ..

يهدف البنك الزراعى المصرى من تمويله لتلك المشروعات إلى تنمية الريف المصري بصفة خاصة والقضاء على أوجه البطالة بتوفير فرص عمل حقيقية لأصحاب تلك المشروعات المتناهية في الصغر لزيادة دخولهم واتساع أنشطة مشروعاتهم وخلق مستثمر جديد بما يعود بالنفع العام على اقتصاد بلادنا.

المشروعات التي يتم تمويلها:-

1- مشروعات إنتاجية مثل:-

ورش النجارة.

صناعة السجاد والكليم – المنتجات الجلدية – الأحذية.

الطباعة والتجليد.

صناعة الملابس الجاهزة.

صناعة الأواني الفخارية والزجاج والكريستال.

تصنيع الألبان والمخللات – إنتاج الخبز.

تصنيع الفحم النباتي.

صناعة ودبغ الجلود.

إنتاج العبوات بكافة أنواعها.

2- مشروعات خدمية مثل:-

ورش إصلاح السيارات بكافة أنواعها.

ورش السمكرة والإطارات.

قطع غيار السيارات.

إكسسوارات أجهزة المحمول والكمبيوتر.

السنترالات والمكتبات والتصوير.

ورش السباكة والأدوات الصحية.

ورش السمكرة والحدادة والخراطة.

تشغيل المكتبات والصيدليات البيطرية.

3- قروض تشغيل وتطوير المنافذ:-

محلات الخضر والفاكهة.

محلات البقالة والسوبر ماركت والعطارة والعلافة.

محلات الجزارة بأنواعها (لحوم – طيور).

محلات الألبان وبيع الخبز وأدوات النظافة.

جميع أنواع المطاعم.

الصيدليات بأنواعها.

الكوفي شوب (المقاهي).

محلات الكوافير (رجالي – حريمي).

محلات نباتات الزينة.

4- مشروعات تشغيل الفئات المستثناه:-

الباعة الجائلين.

المشروعات التي تدار من خلال المنازل.

المشروعات التي تدار بمعرفه السيدات (المرأة المعيلة).

الأكشاك المملوكة لمجلس المدينة والمؤجرة أو المقرر عليها حق انتفاع.

مزايا هذه النوعية من القروض:-

1- سرعة منح القروض في خلال ثلاثة أيام عمل.

2- عدم تحمل العميل بأية عمولات أو مصروفات إدارية.

3- مساعدة العميل في تنمية نشاطه واستمراريته وتحويله إلى عميل ائتماني بحدود اكبر.

الشروط والأحكام:-

1- المقدم لا يقل عن 5%.

2- مده التمويل لا تزيد عن 12 شهر كحد أقصى.

3- يتم فتح حساب جارى باسم العميل إذا زاد التمويل عن 5000 جنيه.

4- ألا يكون نشاط العميل من الأنشطة المحظورة.

5- أن يكون العميل مصري الجنسية.

6- أن يكون نشاط العميل بحيز زمام الفرع.

7- لا توجد ضمانات تبادليه بين العميل والضامن.

من لهم حق الحصول على القرض:-

1- شباب الخريجين من الجنسين.

2- أصحاب المهن الحرة الزراعية والتجارية والمشروعات الصغيرة.

3- المرأة المعيلة والباعة الجائلين ومستأجري الأكشاك.

الإجراءات:-

1- يتقدم العميل بطلب الحصول على التمويل.

2- يتم استيفاء مستندات التمويل من العميل.

3- يقوم بتقديم أصول المستندات اللازمة.

>> المستندات المطلوبة للمنتج الأول (من 500 جنيه حتى 15000 جنيه) والتي تبدأ شرائحها :-

– من 500 جنيه حتى 5000 جنيه.

– فوق 5000 جنيه حتى 7500 جنيه.

– فوق 7500 جنيه حتى 10000 جنيه.

– فوق 10000 جنيه حتى 12500 جنيه.

– فوق 12500 جنيه حتى 15000 جنيه.

صورة من بطاقة الرقم القومي للعميل و الضامن وتكون سارية.

إيصال مرافق حديث (كهرباء – غاز – تليفون ……) لا يتعدى ثلاث شهور.

صورة عقد الإيجار أو التمليك لمحل الإقامة أو المشروع.

استعلام مركزي بمعرفة البنك المانح.

إقرار صادر من العميل بعدم نقل أو تغيير محل النشاط لمقر أخر دون إخطار البنك.

وتضاف هذه الضمانات لمنح المنتج الثاني (من 10000 جنيه حتى 25000 جنيه) والتي تبدأ شرائحه :-

– من 10000 جنيه حتى 15000 جنيه.

– فوق 15000 جنيه حتى 20000 جنيه.

– فوق 20000 جنيه حتى 25000 جنيه.

رخصة مزاوله النشاط.

السجل التجاري للنشاط.

بطاقة ضريبية وتأمينات.

شهادة بروتستو.

تمويل المشروعات الصغيرة من بنك التعمير والاسكان

يقدم البنك برنامجه الخاص بتمويل رأس المال العامل ( بضائع / مواد أوليه وخامات / عمليات التصدير / أوراق تجاريه / تمويل عقود و مقاولات )…. بجانب برامج التمويل الإستثماري ( تمويل شراء آلات ومعدات / تمويل أعمال الاحلال والتجديد / تمويل التجهيزات بمقر النشاط… إلخ( .

أما بالنسبة لمده سداد التمويلات او التسهيلات ( بالنسبة لتمويل رأس المال العامل لا يتجاوز فترة سريانه العام الواحد أما التمويل لأغراض إستثمارية فتمتد الى خمس سنوات).

كذلك يقدم البنك البرامج التمويلية المختلفه الاتيه لعملائه :

برامج التمويل في إطار مبادرة البنك المركزى المصرى لتمويل المشروعات الصغيرة والصغيرة جدا بسعر عائد 5%( حجم مبيعات من مليون الى اقل من 50 مليون ).

برامج التمويل في إطار مبادرة البنك المركزى لتمويل المشروعات المتوسطة بسعر عائد 7% (نشاط صناعي / زراعي/ طاقة جديدة ومتجددة) ، ولتمويل شراء الأت وخطوط انتاج (حجم مبيعات من 50 مليون الى اقل من 200 مليون).
برامج التمويل في إطار مبادرة البنك المركزى لتمويل المشروعات المتوسطة بسعر عائد 12% لتمويل دورة راس المال العامل(نشاط صناعي / زراعي/طاقة جديدة ومتجددة) ، لحجم مبيعات من 50 مليون الى اقل من 200 مليون .
برامج التمويل في إطار بروتوكول ” مشروعك ” الموقع مع وزاره التنميه المحلية بغرض توفير الترخيص المؤقت للنشاط.
وفقا لشروط وضوابط المبادرات الصادرة من البنك المركزى المصرى.

المستندات المطلوبة :

طلب التمويل والغرض منه.

عروض الاسعار للالات والمعدات والسيارات فى حال تمويلها .

عقد الشركه.

اثبات مقر النشاط .

بطاقة ضريبيه.

سجل تجارى حديث.

رخصه مزاوله النشاط .

بطاقات الرقم القومي سارية .

بيان بالملاءة المالية والسيره الذاتيه لصاحب النشاط.

دراسة جدوى المشروع معتمده فى حال الانشطة الحديثة .

ميزانيات ومركز مالى حديث .

شهاده بالموقف من الضرائب والتامينات من المحاسب القانوني.

برنامج الانماء الزراعي من بنك الاسكندرية

يوفر هذا البرنامج تمويل بفائدة مميزة لمشاريع عديدة مثل المزارع السمكية، الانتاج الحيواني و منتجات الالبان، التسويق, الميكنة الزراعية، منتجات عسل النحل، النباتات الطبية العطرية و المحاصيل البستانية و الحقلية.

فترة السداد تتراوح من 12 الى 60 اشهر

طريقة السداد عبارة عن أقساط نصف سنوية (مع امكانية منح فترة سماح بالنسبة للقروض متوسطة وطويلة الأجل )

تصل قيمة التمويل للعميل الفرد الى 3 مليون جنيه ( عن نشاطين مختلفين ) والشركات والجمعيات حتى 16 مليون جنيه ( عن نشاطين مختلفين )

يستهدف البرنامج الفئات الاتية :

>> أفراد المزارعين والمربين والمصنعين والمقاولين الزراعيين

>> الشركات الزراعية وشركات التصنيع الزراعي والصناعات المغذية لها

>> المستثمرين الزراعيين .

>> الجمعيات التعاونية الزراعية والاصلاح الزراعي والثروة الحيوانية الداجنة وجمعيات التنمية المحلية

المستندات المبدئية

صورة من بطاقة الرقم القومي

عقود ايجار او تمليك لمقر النشاط

بطاقة ضريبية سارية

سجل تجاري حديث

مستندات اثبات حجم النشاط

**يتم طلب مستندات إضافية وفقا لطبيعة النشاط

تمويل المشروعات الصغيرة جدا من بنك عودة

>> يوفر البنك تمويلات تلبي أغلب احتياجات العملاء، بما في ذلك القطاعات الصناعية وغير الصناعية والشركات والمكاتب المهنية والمقاولات وقطاع الخدمات الطبية وغير ذلك من الأنشطة التجارية والصناعية على اختلاف أنواعها.

>> يكون للعميل حرية اختيار كيفية الاستفادة من التمويل سواء بضخ المبلغ في رأس المال المدفوع، شراء معدات أو آلات وغير ذلك من الأغراض المختلفة

مزايا تمويل المشروعات الصغيرة جدا:

تمويل يصل إلى 3 مليون جنيه مصري

فترة سداد تصل إلى 60 شهر

متاح للشركات التي يبلغ حجم مبيعاتها ما بين 1 مليون إلى 10 مليون جنيه مصري خلال سنة

أسرع إجراءات تمويل الشركات بأقل مستندات لتلبية احتياجاتك المشروعات المختلفة

تمويل نقدي وكذلك شراء معدات ومستلزمات لشركتك

تمويل مرن للأنشطة التجارية والصناعية والطبية

فريق عمل محترف، تنمية نشاطك هو محور اهتمامه

باقة حسابات جارية بمزايا متعددة

إجراءات سريعة وبسيطة

المستندات المطلوبة:

نموذج طلب قرض مشروعات أعمال صغيرة جدا

نسخة من بطاقة الرقم القومي سارية أو جواز سفر ساري لجميع الشركاء

عقد إنشاء الشركة

سجل تجاري حديث وساري

نسخة أصلية من كشف حساب الشركة البنكي لمدة 12 شهرا

نموذج موقع من جميع الشركاء بالموافقة على الاقتراض باسم الشركة

في حالة شراء معدات: يتم تقديم عرض السعر

CNA– الخدمة المعلوماتية